Лизинг воплотит мечту: даст мне все, что захочу
Современный бизнес уже немыслим без лизинга. Несмотря на то, что получить кредит на расширение своего дела год от года становится все проще, аренда с правом выкупа, как иногда называют лизинг, не перестает быть популярной в предпринимательской среде. Даже наоборот - число лизинговых компаний растет словно грибочки после хорошего дождичка, завлекая тысячи новых клиентов. Почему же бизнесмены, особенно из состава малого и среднего предпринимательского класса, предпочитают лизинг другим инструментам займа? За ответом далеко ходить не надо. Достаточно сравнить, как работают банк и лизинговая компания.
Банку нужен залог
Банкиры начинают процедуру оформления кредита с рассмотрения заявки, а процесс этот не такой и простой, как это кажется на первый взгляд. Во-первых, большинство банков обязательно потребуют в залог уже имеющееся у вас оборудование. При этом сумма кредита будет зависеть от стоимости этого оборудования или любой другой собственности. А вот здесь начинается очень интересная сторона вопроса: банк оценивает ваше имущество не по рыночной цене, а по той, за которую можно продать его в кратчайшие сроки. Соответственно стоимость залогового имущества будет очень сильно заниженной. Спросите у любого фермера, который имеет комбайн с рыночной ценой в 1 миллион рублей. И он вам ответит, что максимум, который могут предложить под его залог банкиры, - полмиллиона. Мало того - бывает и так, что, посчитав, сколько стоит ваше имущество, иные банкиры предъявляют вам счет за это. Мол, сама по себе процедура оценки - дело хлопотное и затратное.
Нередки случаи, когда банк в числе требований к заемщику предлагает тому перевести обслуживание счетов последнего к себе. Хотя это и понятно - финансисты таким образом страхуются, ведь с вашего счета денежки не только уходят, но и еще как-то туда попадают, поэтому контролировать их кредиторам станет куда проще.
Аренда помогает бизнесмену
Лизинг - совсем иная схема. Здесь закладывать ничего не надо. Это чем-то напоминает взаимоотношения родителя с чадом. «Пап, купи мороженое», - говорите вы, и ПАПА ПОКУПАЕТ порцию холода ДЛЯ ВАС. Взамен гарантируете приносить из школы одни пятерки. Так и в случае с лизингом - вы указываете пальцем на вожделенный предмет, а это может быть как партией станков, так и самолетом, и компания приобретает это для вас. Однако несмотря на то, что вы начинаете эксплуатировать орудие производства, оно остается собственностью лизинговой компании.
КСТАТИ
Предпочтение – предприятиям с «белой» отчетностью
По аналогии со школьными отметками вы берете на себя обязательства постепенно выкупать новое имущество у компании. То есть вы как бы арендуете оборудование. Именно поэтому в этом случае не требуется залог или отличная кредитная репутация -приобретенные станки (машины, теплоходы, завод и пр.) до того момента, пока вы полностью за них не рассчитаетесь, остаются в собственности у компании. А с недавних пор компании стали покупать для тех же фермеров элитных буренок. Кстати, именно лизинг когда-то помог многим российским предприятиям остаться на плаву. Оборудование в большинстве случаев было настолько дряхлым, что банки попросту не рассматривали его в качестве залога: кто его потом купит-то?
Цена вопроса
Еще одно заметное отличие лизинга от банковского кредита - его цена. Понятно, что просто так предоставлять вам рассрочку никто не будет. Поэтому за пользование пока еще чужим имуществом придется платить от 7 до 13 процентов от стоимости товара. Зато дальше речь пойдет о самой настоящей экономии - по закону платежи по лизингу относятся на себестоимость, а значит, вы неплохо выигрываете на налоге на прибыль. Кроме того, в отличие от тех же банков, которые выдают кредит малому бизнесу на срок до 5 лет, лизинговые компании могут заметно увеличить срок выплат. В зависимости от покупки компании позволяют себе расширить рамки до 10 лет.
О чем не стоит забывать
Решившись взять что-либо в лизинг, не стоит забывать о пристальном внимании за компаниями налоговых органов. Будьте готовы к тому, что лизинговая компания потребует от вас «белого» ведения бухгалтерии. Кстати, как утверждают эксперты этого рынка, именно нежелание малых предпринимателей выводить денежки из тени серьезно тормозит развитие лизинговых отношений в России. По некоторым данным, объем рынка к этому времени мог бы вполне достигнуть 20 миллиардов долларов в пику 12 нынешним миллиардам.
Тем не менее и этот результат считается неплохим достижением - аналитики уверяют, что уже через год эта цифра может запросто увеличиться вдвое.